民间借贷之所以合法，主要原因可以归纳为以下几点：
民间借贷为个人和企业提供了一种灵活的融资渠道，弥补了正规金融机构在某些方面的不足，促进了经济的发展。
借贷双方在平等、自愿的基础上达成借款协议，法律尊重当事人的这种意愿，只要协议内容不违反法律法规的强制性规定，就应予以认可。
民间借贷使资金能够在不同主体之间流动，提高资金使用效率，对经济发展起到一定的推动作用。
根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》、《中华人民共和国民法通则》、《合同法》等相关法律规定，只要出借人与借款人在实施订立、变更和终止借贷行为时，在形式和内容上符合法律规定，国家就对债权人的合法权益予以法律保护。
民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
合法的民间借贷要求借贷资金来源合法，且借贷目的合法。如果借贷资金来源于非法手段或用途涉及违法犯罪活动，则该借贷行为无效。
民间借贷是一种民事法律行为，是受法律保护的债权和债务关系。只要协议内容合法，都是允许的，受到法律（包括《合同法》）的保护。
综上所述，民间借贷的合法性主要基于其满足多元化的融资需求，尊重当事人意思自治，促进资金合理流动，符合法律条款和司法解释，利率限制，资金来源和用途合法，以及作为民事法律行为受到保护。只要借贷双方遵守相关法律法规，民间借贷就是合法的。