砍头息是指在贷款机构放款时，先从本金中扣除一部分钱，然后将剩余金额转给借款人。这种做法导致借款人实际到手的资金少于合同约定的本金金额，但借款人仍需按照合同约定的本金和利息进行还款。砍头息通常与高利贷或地下钱庄有关，是非法的。
例如，如果借款人借款1000元，贷款机构可能会扣除200元作为砍头息，只发放800元。但借款人需要按照1000元的本金加利息还款。这种做法实际上增加了借款人的还款负担，因为实际借款金额少于合同约定的金额，但利息计算却是基于合同约定的本金。
根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。如果利息预先在本金中扣除，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。因此，砍头息的做法违反了法律规定，法院在审理相关案件时会按照实际出借金额来计算利息。
建议：
借款人在签订贷款合同时，应仔细阅读合同条款，了解贷款金额、利息和费用等信息，避免被不合法的砍头息所误导。
如果遇到砍头息的情况，可以向法院提起诉讼，维护自己的合法权益。
选择贷款机构时，应选择正规持牌的金融机构，避免陷入高利贷或地下钱庄的陷阱。