不良信用，通常被称为信用污点或不良信用记录，指的是个人在信用记录中存在的负面信息。这些信息通常是由于个人未能按照合同约定履行还款义务而产生的，比如信用卡逾期还款、房贷月供逾期或不还款、贷款逾期等。不良信用记录会影响个人在金融机构中的借贷能力，可能导致无法获得贷款或信用卡等金融产品。
不良信用记录主要包括：
1. 信用卡逾期还款；
2. 贷款逾期，包括个人信贷、商业贷款等未按时偿还的记录；
3. 担保人代还的逾期记录；
4. 生活缴费如水电费等的逾期记录。
根据《征信业管理条例》，不良信息会对信息主体的信用状况构成负面影响，并可能包括行政处罚信息、法院判决或裁定信息等。
不良信用记录一旦产生，可能会对个人产生以下影响：
1. 影响贷款：有不良征信记录的个人可能难以从银行获得贷款，甚至无法办理信用卡；
2. 影响出行：某些情况下，不良信用记录可能影响个人的出行安排，例如预订机票或酒店时可能会遇到限制。
不良信用记录可以通过以下方式改善或消除：
1. 持续按时足额还款，以重建信用；
2. 向银行客服电话说明情况，请求帮助消除轻微的不良记录；
3. 根据《征信业管理条例》，不良信息会在一定时间后自动从征信报告中删除，例如新版征信规定不良信息会在5年后自动消除。